miércoles, 26 de febrero de 2014

Deuda senior: un nuevo producto tóxico de la Banca



Primero fueron los llamados ‘superdepósitos’, que tras la normativa impuesta por el Ministerio de Economía y Hacienda de que aportasen más dinero al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), han quedado prácticamente en un lugar testimonial. Después, para esquivar esa exigencia y seguir captando ahorro, la Banca optó por otros instrumentos, como los pagarés. Ahora llega un nuevo producto tóxico: la deuda 'senior'.
24-11-2011

Tras el escaso éxito de los pagarés, la Banca ha preparado nuevos ‘instrumentos’ para captar el capital de los pequeños ahorradores. Entre ellos se encuentra la deuda ‘senior’ que, a la hora de cobrar en caso de quiebra de la entidad, está por delante de la deuda subordinada y de las participaciones preferentes. Sin embargo, ninguno de estos ‘productos tóxicos’ está garantizados por el FGD, como sí lo están los depósitos.

La semana pasada Banco Santander ofreció a los ahorradores canjear sus títulos de deuda subordinada por bonos ‘senior’, por un valor de 6.800 millones de euros y ahora es La Caixa quien pretende captar 1.500 millones de euros. El principal argumento de la entidad es el interés que ofrece: 5% TAE a tres años, aunque, de momento, no ha registrado las condiciones de esa emisión ante la CNMV.


En todo caso, lo que tienen claro, tanto bancos como cajas, es que los nuevos instrumentos de captación deben tener un coste limitado, si no menor, para ellos. El Banco Santander ha diseñado la operación de canje de deuda subordinada por bonos ‘senior’ de tal manera que le supondrá pagar a los ahorradores entre un 0,5% y un 13% menos de lo que inicialmente tenía previsto hacer. En cifras absolutas ese menor pago podría llegar hasta 641 millones de euros menos. 


Bancos y cajas buscan el dinero de los pequeños ahorradores pero evitan dar más garantías


De esta forma, la banca continúa tratando de aumentar sus fondos para mejorar la solvencia y cumplir con las exigencias que le ha impuesto la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) de tener un 9% de capital básico (‘core capital’, en la jerga bancaria). Y para eso están usando como argumento principal el interés que ofrecen a los ahorradores, que oscila entre el 5% y el 7,5%. Eso sí, sin darle nuevas garantías del cobro de la inversión y de la recuperación del capital.


Este nuevo producto tóxico (la deuda 'senior') surge después de que otros instrumentos como los pagarés no hayan tenido el éxito esperado hasta el momento porque dan una garantía mínima de la recuperación del capital y de la inversión, ya que sólo tienen el aval de la entidad emisora. 


De hecho, según los datos que se manejan en el mercado AIAF, especializado en renta fija, La Caixa lanzó un programa de pagarés en noviembre pasado por un máximo de 12.000 millones de euros y sólo ha colocado 1.176 millones. Mientras que CaixaBank tiene otra emisión por 6.000 millones de la que sólo ha cubierto 938 millones.



lunes, 3 de febrero de 2014

PAH Badia ocupa de forma indefinida una sucursal de BBVA en Badia del Vallés, pide soluciones reales para la familia afectada.

PAH Badia ocupa de forma indefinida una sucursal de BBVA en Badia del Vallés, pide soluciones reales para la familia afectada.


Vanesa y Pere, son una familia de Badia que llevan más de tres años de negociaciones fallidas1656201_801757373184608_602369418_nCon UNIMM (actualmente BBVA), habiendo finalizado una carencia hipotecaria y pagando puntualmente la letra, aún cuando esto conllevaba no poder cubrir las necesidades básicas. Pere lleva en paro más de 4 años y se le ha acabado toda prestación económica, por lo que ahora no cobra nada. Tienen un hijo menor de 5 años de edad y los únicos ingresos que tienen es el sueldo de Vanesa de 870 euros de un trabajo precario que no le durará mucho más. El importe de la hipoteca a pagar mensualmente es de 900 euros y hace 8 meses que han dejado de pagarla porque no pueden. Dado que la entidad no tuvo suficiente con hipotecar una sola vivienda, hipotecaron también la de los padres de Vanesa, otro piso de Badia. Los padres que se consideraban avalistas, se les engañó y al ser una hipoteca con doble garantía, responden igual ante la deuda. Estas familias son titulares de una vivienda de protección oficial, promoción pública, subvencionada, por lo cual Caixa d´Estalvis de Sabadell (ahora BBVA) les aprobó un préstamo hipotecario de hasta 4 veces el valor máximo de venta legal. Actualmente, “las tres únicas salidas” que BBVA les ofrece:
  • 1. Adjudicarse la vivienda de Vanesa y Pere haciéndoles un Alquiler social y seguir hipotecando la vivienda de los avales con un préstamo de 40.000 €, opción con la que presionan amenazando de que, al tener ambas viviendas los valores de tasación tan bajos, en caso de subasta, conllevaría la pérdida de las 2 viviendas y aún así, les quedaría una deuda de unos 100.000 € que no les permitiría rehacer sus vidas.
  • 2. Una “quita condicionada” de 50.000 € sobre el importe total del préstamo, si bien se trata de un préstamo personal a 30 años que queda en un cajón, esta quita solo será efectiva en el momento de finalizar el pago del préstamo hipotecario, es decir, de aquí a 30 años, siempre y cuando sigan cumpliendo unas condiciones salvajes e inaceptables, que, por ejemplo, que ninguno de los cuatro titulares pueda “fallecer” en estos 30 años o que no puedan retrasarse en el pago total del recibo mensual ni un solo día, etcétera o vuelven a la situación anterior en la que se encuentra actualmente.
  • 3. Dación de las 2 viviendas, la deuda a cero y alquiler social, únicamente, sobre la vivienda de los padres. Pere, Vanessa y el niño a la calle. ¿QUE PEDIMOS?
Después de infinitas negociaciones, más dos acciones de la PAH Badía, y ante la obstinación negativa del banco hacía otras posibles soluciones reales y efectivas para las familias afectadas, no nos dan otra salida que esta acción. Pere y Vanesa exigen una dación en pago pura sobre su vivienda con un alquiler social para poder permanecer en ella, con la liberación de la vivienda de los padres así como de su responsabilidad personal. Llevamos casi 35h de ocupación, y así es cómo está en este momento el caso “PAHISSA”: Desde los servicios de mediación de los mossos d’esquadra  nos confirman denuncia del banco desde ayer a las 2:30h del mediodía. Durante la noche varias patrullas de los mossos d’esquadra han estado merodeando por las inmediaciones de la sucursal ocupada para evaluar la situación, hasta que alrededor de las 8:00h de la mañana han aparecido 5 furgones de antidisturbios y cuatro coches de los mossos, pero se han marchado al ver que el número de compah’s iba en aumento. Desde BBVA, J. Olmeda se ha puesto en contacto con un miembro de la PAH y ha intentado deslegitimar a la familia afectada, explicando que “uno de los avales” podía responder de gran parte de la deuda a través de un fondo de inversiones, lo cual ES TOTAL Y ABSOLUTAMENTE FALSO; de los 4 titulares, nadie tiene liquidez, pero LA ABUELA del afectado dispone de un dinero en esta entidad, que el propio banco ha metido en PREFERENTES y, además, esta persona NO tiene nada que ver con el préstamo hipotecario. Es decir, la estrategia del BBVA es amenazar a la familia Pahissa de que van a por las 2 viviendas (en Badia VPO de Promoción Pública) por ser doble garantía, o van a por el dinero de la abuela, cosa que ni es legal, ni es ética y tampoco admisible de ninguna de las maneras. Desde PAH BADIA exigimos a BBVA  que haga pública su intención real de ir a por 2 viviendas sociales o a por los ahorros de una abuela, NOSOTRAS  haremos nuestra “contracampaña” y sacaremos a la luz las técnicas mafiosas e inhumanas que utiliza el BBVA para presionar a las familias  más desvalidas y que se encuentran en situaciones de extrema vulnerabilidad. Agència de l’Habitatge de Catalunya ya ha sido informada de toda esta situación desde primera hora de esta mañana, y su respuesta es “que no pueden hacer nada y que ante coacciones no van a actuar”.
Desde el Ayuntamiento han hecho entrega a BBVA de la carta que adjuntamos, en la que se amenaza con dejar de operar con entidades que promuevan el desahucio de vivienda habitual a afectados de Badia del Vallés y por lo tanto dar cumplimiento a la moción aprobada con fecha 27 de febrero de 2013. Alrededor de las 18:00h hemos recibido una nueva llamada de José Maria, del servicio de mediación de los Mossos d’Esquadra, para comunicarnos que desde BBVA J. Olmeda se ha puesto en contacto para pedirles que nos preguntasen si estábamos dispuestos a pactar una reunión. Nuestra respuesta ha sido clara, llevamos todo este tiempo de ocupación solicitando que se pusiesen en contacto con la familia y no lo han hecho, así que hemos facilitado el teléfono del afectado a los mediadores para que J. Olmeda se ponga en contacto directo con él.
Durante todo este tiempo de ocupación hemos estado acompañados por PAH MOLLET, PAH SABADELL, PAH SANT BOI, PAH TERRASSA, PAH CERDANYOLA-RIPOLLET, PAH SANT VICENÇ DELS HORTS, PAH MANRESA, PAH BARBERÁ, PAH RUBÍ, PAH BLANES, PAH SANTA COLOMA DE GRAMANET, PAH BESÓS y PAH BAIX LLOBREGAT, nos disculpamos de antemano si falta alguna pah, porfavor que nos lo comuniquen. Desde PAH BADIA no  nos iremos sin una SOLUCIÓN REAL al caso PAHISSA, YA QUE LA EXPERIENCIA NOS DICE QUE JUNTAS SÍ SE PUEDE!!!   PAH BADIA.