viernes, 18 de julio de 2014

Sentencia del TJUE quiebra la Ley del PP sobre desahucios

http://iniciativadebate.org/2014/07/18/el-tribunal-de-justicia-de-la-ue-falla-contra-la-ley-antidesahucios-del-pp/



Considera que la legislación española viola los derechos fundamentales y obliga a modificarla.
El deudor está en inferioridad de condiciones respecto al banco al no poder recurrir para lograr la suspensión de la ejecución hipotecaria.
Pedro Águeda⎮El Diario⎮18/07/2014
Abrazo tras el desahucio. Foto de Germán Caballero cedida por el artista.
Abrazo tras el desahucio. Foto de Germán Caballero cedida por el artista.
La Ley Antidesahucios que aprobó en solitario el PP hace 14 meses va en contra los derechos fundamentales de los ciudadanos. Así lo establece una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) al considerar que la legislación española viola el artículo 47 de la Carta de Derechos Fundamentales de la Unión Europea, que consagra el derecho a la tutela judicial efectiva de todos los ciudadanos.
El fallo del TJUE, con fecha de 17 de julio, considera que la ley española (1/2013) coloca en una situación de inferioridad al deudor respecto del banco. En el caso de que un juzgado de lo mercantil de la razón al hipotecado frente a la entidad porque considera que se ha aplicado una cláusula abusiva y suspenda la ejecución de una hipoteca, el banco puede recurrir en apelación. Pero si el juez sentencia a favor del banco, el deudor no puede recurrir en segunda instancia para solicitar esa suspensión de la ejecución hipotecaria. Solo si al final el juzgado de lo mercantil da la razón al hipotecado, éste recibirá una indemnización, pero ya habrá perdido su casa.
La Ley 1/2013 de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social modificó la Ley de Enjuiciamiento Civil del año 2000 en materia de ejecución hipotecaria. Ahora, el Tribunal de Justicia de la UE considera que la legislación española contradice la Directiva 93/13/CEE del Consejo de 5 de abril de 1993. Esta, en el apartado 1 del artículo 7, establece que “los estados miembros velarán porque, en interés de los consumidores y de los competidores profesionales, existan medios adecuados y eficaces para que cese el uso de cláusulas abusivas en contratos celebrados entre profesionales y consumidores”.
Por extensión, el TJUE establece que la Ley Antidesahucios española viola igualmente el artículo 47 de la Carta de Derechos Fundamentales que establece que “toda persona cuyos derechos y libertades garantizados por el Derecho de la Unión hayan sido violados, tiene derecho a la tutela judicial efectiva, respetando las condiciones establecidas en el presente artículo”. El Gobierno se verá obligado, por tanto, a reformar la Ley de Enjuiciamiento Civil, por ser la ley de procedimiento en la que introdujo modificaciones la Ley 1/2013.
El TJUE falló en marzo de 2013 que la legislación española era “abusiva”, en respuesta a una cuestión de un juzgado de Barcelona por el caso de un obrero marroquí que había sido expulsado de su casa en Martorell. El Ejecutivo llevó a cabo un mes después una reforma que no fue apoyada por ningún grupo de la oposición y suscitó un fuerte rechazo en la PAH. La Plataforma  había promovido una Iniciativa Legislativa Popular con un millón y medio de firmas, que incluía la dación en pago, y que los redactores de la ley ignoraron.

Próximos fallos

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha intervenido esta vez a solicitud de la Audiencia de Castellón, que planteó una cuestión prejudicial por el litigio de una pareja con el BBVA. Los jueces de Castellón querían conocer el posicionamiento del TJUE antes de fallar y plantearon un procedimiento acelerado. Según fuentes jurídicas, el TJUE tiene al menos otras 16 cuestiones prejudiciales de otros tantos tribunales españoles aún por resolver.
La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) celebra el fallo del TJUE porque considera que “reconoce la vivienda como bien de consumo de necesidad básica, de manera que nos pone un poco más del recha del reconocimiento de la vivienda como derecho fundamental”, en palabras de uno sus abogados, Rafa Mayoral.
La PAH presentó un recurso de inconstitucionalidad contra la Ley Antidesahucios y Mayoral considera que el fallo del TJUE coincide con algunos de los argumentos presentados en dicho recurso, lo que podría afectar a la decisión del Tribunal Constitucional.

martes, 17 de junio de 2014

Ordenan la primera devolución de vivienda ejecutada después de la sentencia del caso Aziz

Ordenan la primera devolución de vivienda ejecutada después de la sentencia del caso Aziz

Esta nueva Sentencia, que confirma los postulados de la PAH, abre la puerta para la recuperación de miles de viviendas por todas las personas que han sufrido desahucios por medio de prácticas bancarias abusivas y procedimientos judiciales ilegales.

El 5 de mayo de 2014, el Juzgado Mercantil número 3 de Barcelona ha declarado nulo un procedimiento de ejecución hipotecaria por haberse realizado al amparo de cláusulas abusivas y ha ordenado a BANKIA la devolución de la vivienda a M.A.G.C. , siguiendo la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en el caso AZIZ, de 14 de marzo de 2013 (sentencia aquí).
Los fundamentos principales de esta decisión judicial son que aquel procedimiento de ejecución hipotecaria no permitió que el juez de primera instancia de Gavà valorase las claúsulas abusivas que se han apreciado que efectivamente existían en aquella hipoteca.
En este caso se han considerado abusivas la claúsula de vencimiento anticipado y los intereses de demora.
El Fallo declara nulo el Procedimiento de Ejecución Hipotecaria 811/2011E del Juzgado de Primera Instancia nº 1 de Gavà, en el marco de cual se realizó la subasata de la vivienda, la adjudicación al BANKIA y el ulterior desalojo (entrega de llaves), al tener dicha ejecución como fundamento ESENCIAL, PRIMORDIAL una cláusulas que se debieron considerar nulas.
Al haberse ejecutado la hipoteca bajo la legislación anterior sin respetar el derecho de defensa, la entidad financiera debe devolver la vivienda a sus propietarios y reponer todo el procedimiento al momento anterior a la demanda.
Recordamos que la sentencia del TJUE del caso AZIZ del marzo del año pasado declaró ilegal el procedimiento de ejecución hipotecaria español, por no respetar los derechos de los consumidores, en concreto por vulnerar la Directiva 93/13 sobre protección a consumidores.
La sentencia europea, junto con la enorme movilización impulsada desde la PAH (Iniciativa Legislativa Popular por la dación en pago, paralización de desahucios y alquiler social) forzaron al Gobierno a aprobar la Ley 1/2013 sobre protección de deudores hipotecarios.
Sin embargo, desde la PAH ya alertamos de que la Ley apenas daba respuesta al panorama de emergencia habitacional de nuestro país, y además dejaba fuera de protección a centenares de miles de ejecuciones tramitadas bajo la antigua ley declarada ilegal por el tribunal de Luxemburgo.
La Ley 1/2013 ha resultado un absoluto fracaso porque no garantiza el derecho al debido proceso de los deudores hipotecarios, incumple las obligaciones internacionales de España en materia de Derechos Humanos (prohibición de Desalojos Forzosos), y deja en desamparo centenares de miles de procedimientos de ejecución hipotecaria realizados bajo la legislación anterior. Los recientes datos del Consejo General del Poder Judicial confirman que las ejecuciones hipotecaria no sólo no descienden, sino que han aumentado un 14% en el primer trimestre de 2014.
Los sucesivos gobiernos, desde la promulgación de laDirectiva europea del año 1993 sobre protección a consumidores, han legislado más en defensa de los intereses de las entidades financieras que en cumplimiento de su deber de protección a los ciudadanos, y por lo tanto, su tolerancia – cuándo no complicidad – con los desahucios ilegales, queda ahora en evidencia.
Desde la PAH exigimos la paralización inmediata de los desalojos forzosos sin alternativa habitacional y denunciamos otra vez que las ejecuciones hipotecarias masivas son una violación sistemática de derechos humanos, por la que habrá que pedir responsabilidades a entidades financieras y poderes públicos implicados.
En las próximas semanas anunciaremos iniciativas desde la PAH para extender los efectos de esta sentencia a todas las ejecuciones hipotecarias y desahucios cometidos con violación de los derechos de las personas afectadas.
Sí Se Puede

miércoles, 14 de mayo de 2014

Browse: Home / 2014 / mayo / 07 / Ada Colau deja la portavocía estatal de la PAH Ada Colau deja la portavocía estatal de la PAH

http://afectadosporlahipoteca.com/2014/05/07/ada-colau-deja-la-portavocia-estatal-de-la-pah/

Después de cinco años, Ada Colau deja la portavocía estatal de la PAH

#graciasAda

La cara más visible de la PAH anunció ayer en una carta al movimiento la decisión de dejar la portavocía estatal y mantenerse en el movimiento como una activista más, tarea que ha desempeñado, junto con la de portavocía, desde que se inició la PAH.
El agradecimiento desde las PAHs por la ingente tarea desempeñada por Ada durante cinco años, con especial intensidad tras la comparecencia en el Congreso, no puede medirse con palabras. Su carisma, sencillez, valentía, coherencia y humildad la han llevado, desde el momento en el que su cara se convirtió en “la cara de la PAH”, a ser un referente para todas y cada una de nosotras.
La sobreexposición a la que se ha visto sometida le ha acarreado no pocas amenazas y le ha exigido una dedicacion plena, por eso, no podemos dejar de agradecerle que haya soportado esa presión en beneficio del movimiento, el cual, sin su referencialidad, no hubiera podido llegar a las miles de personas que cada día apoyan nuestras plataformas y acuden en busca de soluciones.
La PAH es una organización democrática que, desde sus inicios, ha tenido diferentes portavoces, tanto a nivel local como en las diferentes campañas. Durante estos años, las dotes comunicativas de Ada la han convertido en un icono del movimiento y de la lucha contra la injusticia, ayudando a la PAH a crecer y hacerse más fuerte, dotándonos de una organización descentralizada con sobrada capacidad para actuar en todo el Estado. Por este motivo en la PAH no aspiramos a substituir a una portavoz estatal por otra; sino a reforzar la encomiable tarea que ya hacen sus múltiples portavoces, que son ahora más necesarios que nunca. En toda organizacion democrática hay relevos en las tareas que se desempeñan, y la PAH cuenta por suerte con una amplia bolsa de portavoces.
Ada ha querido comunicar su decisión antes de la presentacion de la nueva campaña de la PAH de cara a las elecciones europeas que se presentara el próximo viernes. Desde aquí no podemos más que decir “gracias Ada“, nos vemos en las calles y en las asambleas.
Aquí podéis descargar carta a las PAH de Ada

Carta de Ada Colau a las PAHs

Queridas PAH’s
Queridas y queridos compahs de todo el estado
Disculpad si abuso del canal interno de la PAH para enviar una carta personal, pero dado que lo que os quiero comunicar tiene repercusiones en el movimiento, creo oportuno hacerlo. Esta es una carta interna, por lo que ruego que no se divulgue fuera de las asambleas de las PAH. Este 22 de febrero de 2014 hemos celebrado el 5º aniversario de la PAH. Quién nos lo iba a decir, cuando un pequeño grupo empezamos en Barcelona en febrero de 2009, que 5 años después, la PAH se convertiría en un movimiento ciudadano de referencia, con más de 200 núcleos en todo el estado. Han sido 5 años intensos y maravillosos, y personal y políticamente estoy orgullosa y agradecida, por la experiencia de transformación social e incidencia política más potente en la que haya participado jamás.
Junto con mi compañero Adrià, nuestra implicación en la PAH ha sido de entrega total, y lo mejor de todo es que jamás lo hemos vivido como un sacrificio, sino todo lo contrario. A excepción del paréntesis obligado por el nacimiento de Luca, han sido 5 años en los que 24h al día, los 7 días de la semana, hemos estado volcados en la PAH. Es algo que no se elige, sencillamente sucede, sencillamente no había nada más importante ni más hermoso que pudiéramos hacer.
En todo este tiempo, se han producido distintos puntos de inflexión para el movimiento. Los inicios en Barcelona fueron duros hasta que la cosa arrancó… luego crecimos y nos consolidamos en Catalunya, y no fue hasta la campaña stop desahucios (finales 2010) y el 15M (mayo 2011) que el movimiento se expandió por todo el estado. En 2012-13 vivimos otro punto de inflexión con la ILP, que no sólo hizo crecer el movimiento, sino que consolidó una mínima articulación y coordinación estatal.
El último año ha sido para todos, pero para mí muy especialmente, muy pero que MUY intenso: la ILP, la comparecencia en el Congreso, los escraches… de repente marcamos la agenda política e irrumpimos en el prime time. La PAH se convirtió en la única oposición real al gobierno del PP, y “Ada Colau” se convirtió en un personaje mediático en programas de gran formato. Jamás imaginé, cuando acudí aquel 5 de febrero a la comisión de economía del Congreso, que tendría que escuchar a aquel bárbaro de la AEB decir lo que dijo, ni que yo reaccionaría de forma sensata llamándole por su nombre – criminal -, y aún menos imaginé que todo aquello acabaría en trending topic y en los medios.
Sin embargo sucedió, y gestionar eso no ha sido fácil: sin duda lo hemos aprovechado para el movimiento como hemos podido, asumiendo contradicciones por el exceso de personalismo, intentando siempre resaltar la dimensión colectiva. Creo que todas y todos debemos felicitarnos por cómo lo hemos llevado. Ni lo buscamos, ni estábamos preparadas, y a pesar de ello creo que en líneas generales supimos estar a la altura y pensar siempre en el bien común.
No todas las compahs vieron bien que aceptáramos acudir a programas como El gran debate de Tele5 u otros similares. Seguro que alguna vez nos equivocamos, pero honestamente creo que acudir a esos programas ha dado un resultado más positivo que negativo. Nos ha permitido llegar a millones de personas a las que nos habría resultado imposible acceder de otra manera. Es un canal que hay que utilizar con prudencia, por supuesto, siempre de forma crítica y tomando precauciones, pero vivimos en una sociedad mediática y hay que usar también esos canales. A título informativo, creo interesante compartir que, recientemente, distintas fuentes nos han confirmado que acabaron con El gran debate por presión directa del Gobierno, ya que nuestra presencia, junto con otras voces críticas, estaban dando un gran éxito de audiencia y eso convertía al programa en peligroso.
A nivel personal, reconozco que –aunque le he quitado importancia porque no había que mostrar debilidad ante nuestros enemigos – hubo momentos duros. Momentos difíciles cuando, por ejemplo, el Gobierno me identificó como la “lideresa filo terrorista” y acto seguido empecé a recibir amenazas de todo tipo. Denunciar en la comisaría, que los mossos vengan a tu casa a decirte qué precauciones debes tomar, que la prensa de la caverna empiece a publicar tu vida distorsionada, difamando a toda tu familia… En fin, no se trata de hacerse la víctima (que es lo que ellos querrían), pero la verdad es que algunas semanas fueron complicadas, y más de una noche –tampoco hay que esconder la propia vulnerabilidad – con Adrià nos pegamos unos cuantos lloros.
Pero también está la otra parte, la más importante. Convertirme en cara visible del movimiento ha sido también un enorme privilegio, ya que he recibido todas las muestras de apoyo y de cariño que la PAH ha despertado hasta en el último rincón del país. Cada día, por la calle, en cada charla, en el metro e incluso en los aviones, cientos de personas me han abrazado emocionadas y me han dicho: “gracias!” “Seguid así!” “Estamos con vosotros!” “Lo que hacéis es muy importante”, “estáis salvando vidas”, etc. No puedo describir, ni remotamente, el nivel de amor que llevo acumulado en el cuerpo tras el último año. Sólo así se puede entender que, junto al apoyo cotidiano de las compañeras y compañeros de las PAH, haya aguantado la parte infame, los insultos, los programas de “tele basura”, las amenazas.
Eso ha sido a nivel de portavocía externa. A nivel de movimiento no todo han sido alegrías y hemos tenido otras dificultades. Ponernos “de moda” nos ha hecho muy atractivas para determinados partidos, que a veces han causado distorsiones en el movimiento, con burdos intentos de cooptación o simplemente trasladando sus propias impotencias (como las luchas internas entre distintas corrientes) a asambleas que luchan cada día por encontrar nuevas formas de hacer política que respondan a las necesidades de la gente. Ojo, no se trata de criminalizar a quienes militan en partidos: por suerte tenemos a grandes compañeras que han sabido hacer compatible una cosa con la otra, respetando siempre la independencia de la PAH.
Y también hay que decir que, mucho más que los partidos, el peor monstruo al que nos hemos enfrentado es el individualismo y el consumismo hegemónicos que nos atraviesan, que a veces han generado desconfianzas entre compañeros, desviaciones asistencialistas o luchas personalistas en no pocas asambleas… Y sin embargo, casi siempre se ha impuesto la principal de las virtudes: la generosidad, la solidaridad, la cooperación por encima de la competitividad, el bien del movimiento por encima de ningún ego, el sentido común y la lucha colectiva.
A medida que voy escribiendo veo que esto suena a despedida y no lo es: En ningún caso pienso dejar la PAH, que quede claro. Seré activista de la PAH hasta que me muera y más allá;-)Sencillamente necesito salir de los espacios de coordinación, y dejar de ser la portavoz estatal. Por supuesto pienso seguir como una más en la PAH de Barcelona, y siempre que el movimiento me necesite para algo puntual – como talleres de formación para transmitir la experiencia acumulada, por ejemplo-, por poco que pueda estaré ahí. Pero necesito sentir que puedo hacer otras cosas y opinar sin ser las 24h “la cara de la Pah”. En muchas ocasiones me he tenido que morder la lengua y no dar mis opiniones sobre distintos temas, para que éstas no fueran atribuidas a la PAH. Y por supuesto, en clave de práctica democrática del movimiento, lo lógico es que se produzca rotación en los roles, incluido el de portavocía.
Para evitar especulaciones quiero aclarar lo que ya he dicho muchas veces: no voy a “fichar” por ningún partido político. Es verdad que en distintas ocasiones, distintos partidos me lo han propuesto. Y también es cierto que en algún momento me lo he planteado, puesto que la situación es muy dura y de alguna manera habrá que echar a los corruptos y cleptócratas del poder. Evidentemente lo descarté en su momento porque era totalmente incompatible con ser portavoz de la PAH. Pero también porque creo que el actual sistema de partidos forma parte del problema, y por ello descarto el “fichaje individual”. Como ciudadana, estaré encantada de apoyar y participar de procesos amplios que planteen un cambio real en las formas de hacer política. Ojalá seamos capaces de crear nuevos dispositivos que nos permitan reapropiarnos de las instituciones para hacer que de verdad sirvan al bien común, porque nos va la vida y la de nuestras hijas e hijos en ello. Estamos viviendo un cambio de época, un momento histórico de crisis de régimen; quienes ocupan el poder lo saben y nos han declarado definitivamente la guerra. Pretenden acabar con los pocos derechos conquistados y si no hay una fuerte movilización continuada, y una mejor organización social a todos los niveles, podemos salir de esta estafa llamada crisis muchísimo peor a como ya estamos ahora. Por lo tanto las PAH son más necesarias que nunca, para hacer efectivos derechos fundamentales como el de la vivienda, para dotarnos de mecanismos de auto organización y auto tutela de nuestros derechos frente a las políticas austericidas. Al mismo tiempo, habrá que impulsar otros espacios de confluencia donde unir fuerzas para cambiar las reglas del juego, pero cuando esas confluencias tengan una expresión electoral, habrá que recordar que la PAH como movimiento no puede vincularse a ninguna candidatura. Me consta que estos debates se producen de un modo u otro en todas nuestras asambleas y creo que es positivo, siempre que se respete el carácter apartidista de la PAH como forma eficaz de cuidar un espacio común en el que muchas personas, sensibilidades e ideologías distintas hemos sumado fuerzas por un objetivo común.
No voy a dejar la PAH, pero quiero hacer las cosas bien. Siento que ha llegado el momento de tomar algo de distancia, tanto por mí, como por el propio movimiento. Y creo que ahora es un buen momento para dar el paso porque estamos a punto de tener visibilidad, con la campaña de escraches que se prepara –al menos en Catalunya- para las europeas. Si la campaña funciona, es una muy buena ocasión para que se visibilicen otras portavoces. Insisto para ofrecerme y ayudar en este proceso a preparar a las personas que puedan asumir ese papel.
De hecho ya tenemos múltiples portavoces sobradamente preparadas, sólo se trata de que se hagan más visibles en las tareas de “portavocía general”. Sin más, os mando un fuerte abrazo, segura de veros pronto en las calles, en las asambleas y en las redes. Porque tenemos mucho por luchar pero también a celebrar, porque tenemos más motivos que nunca para gritar que, juntas, sí se puede! Porque en todos los viajes y charlas que he hecho, he comprobado que en las PAH está lo mejor de esta sociedad, la buena gente que no se rinde y está dispuesta a darlo todo. Gracias comPahs, por ser y por estar ahí.
Ada
P.D. Esta carta la he escrito para las PAH, pero imagino que en algún momento la noticia se filtrará. Creo que a nivel público no se necesitan más explicaciones que las normales de cualquier organización social: que las portavoces vayan cambiando es una práctica de democracia interna, habitual en cualquier organización social, así que “ada colau” deje de ser portavoz no debería ser especialmente noticia. Seguimos!

lunes, 7 de abril de 2014

El Movimiento Andaluz por una Vivienda Digna


EL MOVIMIENTO ANDALUZ POR UNA VIVIENDA DIGNA CONDENA EL DESALOJO DE LA CORRALA LA UTOPIA POR PARTE DE LOS CUERPOS DE SEGURIDAD DEL ESTADO.




El Movimiento Andaluz por una Vivienda Digna, espacio social donde confluyen los diferentes colectivos andaluces que trabajan por una vivienda digna -Plataforma de Afectados por la Hipoteca, Stop Desahucios, Intercomision de Vivienda del 15M, etc...de toda  Andalucía-, condena el desalojo llevado a cabo esta mañana de domingo en la conocida como Corrala la Utopía.
Esta corrala fue una solución habitacional para familias sin techo con riesgo de exclusión social ante la falta de respuesta constitucional de nuestras instituciones y que ha sido avalada por parlamentarios europeos, aceptada por la sociedad sevillana con muestras de apoyo de todo tipo y diferentes instituciones. Contra ella han actuado, la legislación desarrollada en nuestro parlamento por políticos y jueces que han preferido esgrimir criterios que favorezcan la propiedad especulativa, en este caso a favor de la entidad Ibercaja, frente al derecho fundamental a una vivienda digna.
Esta corrala ha sido un ejemplo de lucha y solidaridad, de cooperación y empoderamiento ciudadano, que ha servido de referencia a muchas otras familias en el Estado español y otros paises europeos, que han encontrado en el realojo en viviendas vacías propiedad de entidades financieras rescatadas por los Estados, una solución a las necesidades de vivienda digna, más cuando su exigencia es abonar un alquiler social por su uso.
Es incomprensible para las ciudadanas y ciudadanos de Andalucía que un juzgado agilice la situación de un expediente como es el de la Corrala la Utopía que está pendiente de resolución por parte del Tribunal Europeo de Justicia. Así mismo nos es incomprensible que desde la Dirección General de Vivienda de la Junta de Andalucía no se haya conseguido mediar ante el juzgado, y la subdelegación del gobierno en Sevilla para evitar el desalojo de las familias que habitaban en la Corrala la Utopía, que además ha supuesto un ingente cantidad de recursos policiales y de todo tipo en favor de un banco y no para defender a las personas.
Ante este tipo de agresiones no nos queda más que enfrentarnos a los responsables de nuestra precariedad, con más realojos, más conflicto social, con alianzas entre ciudadanas y ciudadanos afectados, jueces, fiscales, funcionarios, etc... para imponer la Justicia Social que Todas exigimos contra la barbarie de la Estafa Social de bancos, grandes empresas, y políticos al sueldo de estas.
Animamos a las andaluzas y andaluces a cooperar en las movilizaciones previstas estos días para denunciar el desalojo de la Corrala la Utopía y la falta de soluciones por parte de la Administración a las necesidades de Vivienda Digna. Animamos a participar en los colectivos desde los que se está defendiendo a la gente de las agresiones sobre los Derechos Fundamentales de la Sociedad, de Vivienda, de Suministros Básicos (agua y luz), Educación, Sanidad, Diversidad Funcional y Equidad... Todas a defendernos y a proponer soluciones que nos permitan avanzar como sociedad de las personas, y no de los bancos y otros intereses económicos.

El Movimiento Andaluz por una Vivienda Digna

miércoles, 26 de marzo de 2014

La banca sube el diferencial de las nuevas hipotecas mientras el Euribor toca mínimos históricos

Las cajas se erigen como las entidades que más han encarecido los diferenciales medios hasta marzo: 0,725 puntos

Madrid (Europa Press).- El diferencial medio aplicado por la banca española en las hipotecas se elevó 0,5 puntos porcentuales en los tres primeros meses del año, a pesar de que el Euríbor, el índice al que están referenciados la mayoría de los préstamos destinados a vivienda, cerró el pasado mes de marzo en un nuevo mínimo histórico.
Según datos facilitados a Europa Press por el comparador financiero Bankimia, el diferencial medio al que concedieron las nuevas hipotecas las cajas y los bancos tanto 'online' como en oficinas ha pasado del 2,60% en enero al 3,044% en marzo. Este incremento ha contrastado con la caída del Euríbor en ese mismo periodo del 0,575% al mínimo histórico del 0,545%.
"Los diferenciales de las hipotecas han ido subiendo a medida que el Euríbor ha ido bajando", confirman desde Bankimia. En concreto, las cajas se erigen como las entidades que más han encarecido los diferenciales medios en el primer trimestre del año, al subirlos en una media de 0,725 puntos.
En enero se situaban en el 3,40%, en febrero en un 3,46% y en marzo y abril la media del diferencial se situaba en el 4,125%. Tras las cajas, la banca 'online' ha incrementado los diferenciales en 0,507 puntos, hasta el 2,497%, en tanto que la banca tradicional lo ha hecho en 0,369 puntos, hasta el 2,979%.
El Euríbor, por su parte, marcó en marzo un nuevo mínimo histórico en el 0,545%, después de que en enero frenara una tendencia bajista iniciada en octubre de 2010. El índice se anotó en los dos primeros meses del año ligeros repuntes.
El Banco Central Europeo (BCE), a través de su vicepresidente, el portugués Vitor Constacio, ya ha expresado su preocupación por la persistente fragmentación de los mercados financieros de la eurozona, lo que provoca que, mientras en unos países la banca traslada plenamente los cambios en la política monetaria, en aquellos donde las entidades tienen menor margen de maniobra financiera los cambios en los tipos de interés apenas son transmitidos a la economía.


OJO CON EL DIFERENCIAL DE LAS HIPOTECAS
Qué es el diferencial de tipos de interés?
Puede tener varias acepciones, en el mercado forex, el diferencial de tipos de interés se refiere a la diferencia entre el tipo de interés entre dos divisas y es uno de los principales factores estudiar en operaciones de carry trade.
Por ejemplo, si el dólar australiano tiene un tipo de interés del 4,50% y el yen japonés tiene un tipo de interés del 0,10%, el diferencial de tipo de interés es 4,40%, tasa de beneficio con la que puede contar un inversor que venda yenes para comprar dólares australianos (aprenda más sobre el carry trade).
El término diferencial, cuándo se habla de tipos de interés, también se puede referir a la cantidad que se suma al valor del índice de referencia utilizado en un contrato de préstamo de tipo variable o mixto. Por ejemplo, un préstamo hipotecario de tipo variable o mixto se contrata con referencia a un índice (Euribor, mibor, Deuda Pública, etc) y a este índice se le suma el diferencial pactado cada vez que se revise el tipo de interés. Por ejemplo, si las condiciones de un préstamo hipotecario son que el tipo de interés será el valor del Euribor más un punto (1%) y el Euribor está en el 3,5%, el tipo de interés nominal será del 4,5%. Pasado un tiempo llega el momento de revisión del tipo de interés, si ahora el Euribor está en el 3,75%, el nuevo tipo de interés será del 4,75%. Este diferencial es un punto clave en la negociación de préstamos de tipo variable o mixto con entidades financieras. El diferencial es una de las principales fuentes de beneficio de la entidad.
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Ejemplo de composición del tipo de interés de las Hipotecas
El diferencial del Euribor  aparece en la gran mayoría de ofertas hipotecarias de las entidades bancarias más conocidas de la siguiente manera: Euribor +1. De esta forma, +1 hace referencia al porcentaje que se suma al del Euribor. En este caso el diferencial sería del 1% y el tipo de interés del préstamo sería del 4% si el porcentaje del Euribor fuera del 3%.


Aspectos tener en cuenta: Los cambios en el valor de Euribor no implican que varíe el tipo de interés de la hipoteca puesto que, aunque baje el porcentaje del Euribor, el diferencial puede aumentar deforma significativa, aumentando al mismo tiempo elbeneficio de la entidad bancaria en detrimento del beneficiario del préstamo hipotecario.

En el momento de negociar la contratación de una hipoteca con la entidad bancaria, es recomendable pactar también las condiciones del diferencial  en el caso de que el índice de referencia sea el Euribor. Si se trata de renegociar una hipoteca ya contratada es posible renegociar una bajada del diferencial del Euribor con el banco.
Hay que tener en cuenta quelas entidades bancarias establecen un diferencial personalizado en función de las condiciones económicas del cliente y en algunos casos para bajarlo el banco exige que se contraten otros productos financieros junto con la hipoteca.

Beneficios bancarios gracias al diferencial. 


Situación abusiva que puede disparar la cuota al añadirle gastos derivados de los productos bancarios vinculados a la fijación de un diferencial. Hay que exiguir una oferta vinculante, poder tener tiempo de dias para mirarla y poder consultarla asesorandose juridícamente y valorar todas las repercusiones que esta nos depara a corto,medio y largo plazo.